Как получить автокредит без КАСКО: разбираемся досконально

В статье мы рассмотрим, как взять автокредит без КАСКО. Узнаем, какие банки выдают деньги на новые и подержанные автомобили, а также разберемся, можно ли оформить автокредит без КАСКО и первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок получения автокредита и собрали отзывы заемщиков.


Блок: 1/9 | Кол-во символов: 308
Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-kasko.html

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1144
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Автокредит без оформления КАСКО – особенности кредитования

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1690
Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
  • Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
  • Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1565
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

1. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет, отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями. Главный минус – переплата. Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты. А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной, так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора. Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску. Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%);
  • берёт дополнительные банковские комиссии;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах.

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 3690
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

Как взять автокредит без КАСКО?

Для того чтобы оформить автокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определитесь с банком, где наиболее приемлемые для вас условия займа.
  2. Зайдите на сайт финансового учреждения, выберите программу автокредитования.
  3. Укажите сумму и срок действия кредита на специальном калькуляторе.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите Ф.И.О., дату рождения, контактную информацию, сведения из паспорта, сумму ежемесячного дохода и первоначального взноса.
  5. Отправьте анкету на обработку и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по заявке.
  6. В случае одобрения соберите все необходимые документы и оформите договор купли-продажи с продавцом. Если автосалон и банк сотрудничают между собой, то процедура упрощается — все необходимое можно сделать в одном месте. Вы получаете бумаги на покупку транспортного средства и тут же оформляете договор с банком.
  7. Посетите отделение финансового учреждения с документами.
  8. Оплатите первоначальный взнос и подпишите договор, если кредит одобрен.
  9. Укажите реквизиты автосалона для перевода денежных средств безналичным способом.
Блок: 4/9 | Кол-во символов: 1155
Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-kasko.html

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 712
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Подбор автокредитов без КАСКО

Лучшие предложения по Автокредитам

На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)

от 7.9%

годовых

от 19 713 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 22 до 70 лет

Лиц. № 316

Подать заявку

Кредит на новый автомобиль

от 2%

годовых

от 18 045 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Лиц. № 1000

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

от 9.9%

годовых

от 20 299 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Лиц. № 2673

Автокредит без КАСКО

от 10.9%

годовых

от 20 596 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст заёмщика от 21 года

Лиц. № 646

Автокредит Авто

от 11%

годовых

от 20 625 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 2529

Автокредит

от 11.4%

годовых

от 20 745 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 23 до 65 лет

Лиц. № 2048

Автокредит Авто Возможность

от 12%

годовых

от 20 925 ₽/мес

на 36 месяцев

КАСКО, ОСАГО

Паспорт + 3 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 328

Автокредит Авто-мечта

от 12.5%

годовых

от 21 076 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 20 до 70 лет

Лиц. № 254

Автокредит Автосказка без КАСКО

от 13.5%

годовых

от 21 379 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО, ОСЖиЗ

Паспорт + 1 документ

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 1307

Автокредит Программа «PROБЕГ» без КАСКО

от 13.5%

годовых

от 21 379 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО, ОСЖиЗ

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Лиц. № 436

Автокредит Сказка без КАСКО

от 14.8%

годовых

от 21 778 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 30

Автокредит без КАСКО

от 15%

годовых

от 21 839 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 2802

Автокредит

от 15.9%

годовых

от 22 118 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт РФ + заявление

2-НДФЛ и др.

Возраст от 18 до 65 лет

Лиц. № 2638

Автокредит На подержанный авто без КАСКО

от 15.9%

годовых

от 22 430 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт РФ + заявление

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 70 лет

Лиц. № 2707

Автокредит на новый автомобиль

от 16.5%

годовых

от 22 305 ₽/мес

на 36 месяцев

Комплексное страхование

Паспорт + 4 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст заёмщика от 21 года

Лиц. № 2440

Автокредит ДилерПлюс

от 16.99%

годовых

от 22 458 ₽/мес

на 36 месяцев

ОСАГО

Паспорт РФ + заявление

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 1189

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 2534
Источник: https://mainfin.ru/autocredits/avtokredit-bez-kasko

Список документов для кредита

Для получения автокредита вам нужно предъявить в банке:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудовой книжки или договора.
  • Договор купли-продажи на автомобиль.
Блок: 5/9 | Кол-во символов: 315
Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-kasko.html

5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 1977
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 936
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

  • Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения. 
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%. 
  • В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1317
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Отзывы о получении автокредитов без КАСКО

Антон Афанасьев

«В начале месяца купил автомобиль в одном из автосалонов города. Покупку оформил в кредит в ВТБ Банке. Рассмотрение заявки прошло быстро, причем я сразу отказался от КАСКО. Условия несколько изменились, но они также меня устроили. Займ одобрили, а сотрудник банка оперативно подготовил все документы. Я оплатил первоначальный взнос, подписал договор и стал владельцем транспортного средства. Кредит предоставили на 3 года».

Женя Петров

«У меня с начала года оформлен автокредит в Альфа-Банке. Машину купил в одном из салонов города. Кредит оформил на месте. Все прошло довольно быстро, поскольку я знал, какие документы понадобятся, поэтому подготовился заранее. От КАСКО отказался — очередная выкачка денег. На решение по кредиту это не повлияло. Займ одобрили, правда, ставка увеличилась на 2%, но это не критично».

Саша Утюгов

«Я клиент Юникредит Банка на протяжении нескольких лет. Сначала брал здесь потребительские кредиты, а недавно оформил автозайм. Мне предоставили хорошие условия. Кредит оформили быстро. На следующий день уже катался на новой машине. Всем рекомендую пользоваться услугами данного банка».

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 1174
Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-kasko.html
Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 20189
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 5667 (28%)
  2. https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko: использовано 1 блоков из 8, кол-во символов 1690 (8%)
  3. https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-kasko.html: использовано 6 блоков из 9, кол-во символов 4281 (21%)
  4. https://mainfin.ru/autocredits/avtokredit-bez-kasko: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 2877 (14%)
  5. https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 5674 (28%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий